贷款信用保险, 是在很多人办理贷款期间会碰到的概念, 然而, 真正弄明白“投保人究竟是谁”的人, 数量并不多。不少人在申请房贷、车贷之际, 会被推荐去购买这款保险, 可却不清楚这笔钱所保障的究竟是谁, 以及谁具备成为投保人的资格。身为银行信贷从业者, 我目睹过太多客户在这件事情上出现误解, 甚至还因此引发了不必要的纠纷。今天, 就将这个问题剖析透彻, 讲得明明白白。
贷款信用保险中投保人是借款人还是银行
许许多多的人凭借直觉觉得, 既然是经由银行所推荐的保险, 那么显然投保人应当是银行。然而实际呈现的状况却恰好与之相反。在贷款信用保险范畴之内,投保人一般情况下是借款人自身, 并非是贷款机构。这里面所蕴含的逻辑实际上是颇为简单明白的: 信用保险所保障的乃是借款人自身具备的还款能力, 一旦借款人因意外事故、身患疾病或者遭遇死亡等诸多缘由从而丧失还款能力, 那么保险公司便会朝着受益人进行赔付。借款人通过支付费用来获取保障, 其自身就是投保人。
银行在这一过程里面饰演的是受益人的角色, 比如说啊, 要是出现了保险事故, 赔款就会直接打到银行那里, 用以偿还剩余的贷款本息, 这样的安排对于银行来讲是一种风险缓释手段, 对于借款人而言也是一种保障, 毕竟谁都没办法预先知道未来会发生什么样的事情。
偶尔存在这样的情形, 银行会统一去定制保险方案, 可这并不意味着银行就是投保人。投保人始终是那些购买保险的借款人, 银行仅仅是代为去推介, 或者提供团购的渠道, 在这个过程当中可能会收取一定的服务费用。
贷款信用保险和保证保险有什么区别
不少人极易把贷款信用保险以及保证保险混淆在一起, 实际上它们是存有本质差别的, 信用保险的投保人是借款人, 其保障的是借款人本身上的信用风险, 而保证保险的投保人是借款人, 然而保障的却是借款人的履约能力, 收益人同样是银行。
换种角度去理解, 信用保险仿佛更像是借款人给自己购置的一份“安全网”，其作用在于确保一旦自己遭遇意外状况, 家人不会因贷款欠债而承受压力。而保证保险好像更像是借款人为自己向银行出具的一张“信用担保书”, 它向银行表明“要是我无法偿还欠款, 保险公司会来代我偿还”。
常有两种保险于实际操作期间常常被同时予以推荐, 其目的在于达成双重保障。然而对于借款人而言, 唯有理解明晰各自的投保人以及保障范围, 方可做出更为明智的选择。切莫盲目跟风去购买, 唯有看清条款才能够避免花费冤枉钱。
