中小企业融资存在困难, 困难究竟在何处? 并非企业不存在优质项目, 也不是产品无法销售出去, 而是银行不敢发放贷款。信用体系建设这件事情, 讲起来面积非常大, 讲起来范围又特别小。讲大, 它关联到整个金融市场的效率；讲小, 它决定了一家企业能否获得贷款、能获取多少贷款。对于中小企业主而言, 理解且构建起属于自身的信用档案, 是突破困局的关键一步。
银行究竟看重什么
许多老板认为, 只要生意状况良好, 且流充足, 那么银行就理应借钱给自己, 然而实际情况并非这样, 银行进行放贷时的关键逻辑乃是风险控制, 他们所需要的是一套用以判定“你有能力偿还借款”的依据, 而这套依据便是信用记录。
中小企业所呈现的财务报表时常并非规范的，存在那么一些甚至有着两套账本情况的。在这样的情形之下, 银行借助传统意义上的财务分析要来评估风险是极为困难的。所以, 他们紧接着就把关注的目光转向了一些所谓的“硬数据”, 诸如税务进行缴纳的记录, 水电费进行缴纳的状况, 员工社保予以缴纳的状态, 过往贷款还款的记录等等之类的。而这些数据的背后, 则是企业经营所具备的规范程度以及稳定性。
对于进行信用记录的效果良好的企业而言, 在银行给予额度之际做法大方, 并且利率方面也能够进行谈判且达成更低的结果。相反的方面, 就算企业当下的经营呈现出繁荣顺遂之势, 只要在信用领域存在一定的不足, 那么通往融资的道路便会充满艰难险阻。做到按时去缴纳税款, 遵守规范完成缴费, 准时履行还贷义务, 这些表面看起来稀松平常的事项, 实际上正是构建信用体系的关键所在。
企业如何建立信用档案
需将进行信用档案的构建, 得从平常的经营着手。好多的经营者忽略了这一要点, 等急迫需要贷款之际才赶忙去弥补, 可那时已经处于太晚的状况了。实事求是地讲, 信用量的积累是一段长时间的进程, 它要求从各个不同的方面入手考虑考量加以运营。
对于企业而言, 第一步是规范财务管理, 哪怕是规模较小的企业, 也得达成账目清晰、凭证齐全的要求。银行审批贷款时, 最为看重的是财务数据的真实以及连续特性。要是企业的财务记录杂乱无章, 银行便难以判定企业的真实经营情形, 自然而然会对放款秉持谨慎的态度。
与银行保持起良好关系, 同样是具有重要意义的事情。存在着这样一些企业主, 其平时的时候不参与跟银行的联系, 一旦有联系的情况发生, 那目的便是借钱, 如此这般的做法, 是极有难度去获取银行相应好感的。在此建议是这样的, 企业要去挑选一两家作为主要合作对象的银行, 要定期地就经营状况展开沟通, 通过这种方式让银行能够对自身企业有所了解。当在真正出现需要贷款那样情况的时候, 这时银行若对企业的情况已经是了解得非常透彻, 那么放款的过程也将会更加顺利通畅。
除此以外的银行信用之外, 公共信用记录同样是不可以被忽视的。工商部门所做出的行政处罚, 法院作出的执行记录, 税务部门给出的不合格评定, 这些均会进入到企业的信用档案之中。一次不良记录所产生的影响有可能会持续数年, 企业必须要在日常经营期间规避这样的风险。
信用体系的建设可不是短时间就能完成的, 这要求企业长时间持续地坚持规范开展经营活动。然而其回报是相当丰厚的, 具体表现为融资变得更加容易、成本有所降低、在市场当中的竞争力也会更强。在如今这个以信用作为关键要素的时代, 拥有一份良好的信用档案, 就等同于拥有一份无形的财富。
